Los (usurarios) préstamos rápidos

(Voy a recuperar algunas entradas que creo que son interesantes. Por ejemplo, no hace mucho el País publicó un artículo sobre los “préstamos” garantizados con vehículos pero no me consta que se haya publicado ninguno sobre estos préstamos que son aún peores.)
Han llegado a España las compañías que ofrecen lo que los anglosajones denominan “payday loans“. El mecanismo es sencillo, pero terrible:
Hoy día 10 ando corto de efectivo y tengo que asumir compromisos de pago. Acudo a una de estas compañías y me prestan €100 o €300. Apenas tendría que pagar €50 o €125, devolviendo el dinero el día 31 de marzo.
Si calculamos la TAE, ésta es astronómica. Mirando la página de inicio de Crédito pocket  €225 a 37 días supone devolver €340,63, una TAE del ¡6,434%! El seis mil cuatrocientos treinta y cuatro por ciento
 
En Préstamo 10 la TAE puede ser del 4,606% para el préstamo de ejemplo que tienen en su página de inicio: €300 a 15 días, que suponen unos intereses de €66.
Hay otra compañía, The Dollar Company y están proliferando muchas más.
Aunque estos intereses sean usurarios, según la “Ley Azcárate” de 1,908, no hay control de legalidad previo de los contratos ni una supervisión y control del Banco de España. Para que hubiera consecuencias, el cliente tendría que acudir a los tribunales y solicitar la nulidad del contrato, lo que significaría que sería nulo y el efecto sería que habría que devolver al usurero a la panda de sinvergüenzas empresa prestataria el dinero recibido (€300) sin aplicar los intereses abusivos.
El mensaje es que cuando estás en un hoyo, acudir a estos usureros es cavar más hondo y que si comenzamos a acumular intereses a una TAE del 6434% en muy poco tiempo nos podemos ver en una situación realmente desagradable. Aunque se pueda reclamar judicialmente y en tres o cuatro años se obtenga una sentencia, mientras tanto podemos ser coaccionados para que paguemos y ser incluidos en un fichero de morosos, lo que casi condena sin remedio a la exclusión financiera.
El problema principal es que €300 a 15 días son €366 son un 22%. Si no pagamos llegado el vencimiento, nos aplicarán otro 22% (o más) sobre la deuda total: €366. Al cabo de 15 días ya serían €446,52. Si no pagamos, €544,75. Ya Einstein decía que el interés compuesto era la fuerza más poderosa del universo. En un año a esta tasa deberíamos €35,461.51. Y comenzamos tomando prestados €300.
 
Como ejemplo visual, podríamos mencionar la historia de los Soprano cuando el “amigo” de Tony le pide prestado para afrontar las deudas de juego y termina perdiendo la casa, el coche, la tienda y el matrimonio.

2 Replies to “Los (usurarios) préstamos rápidos”

  1. Gracias por advertirnos de este tipo de productos tóxicos por decirlo con algún eufemismo. Es una pena que haya gente que se aproveche de una forma tan feroz de quien pasa necesidad, yo también me he visto en situaciones similares creyendo que una cantidad de efectivo resolvería mi situación cuando estaba contaminando aún más mi problema.
    Una de las lecciones que he aprendido de mis errores es que en términos generales los problemas de dinero no se resuelve con dinero sino con un cambio de conciencia.

    Si me lo permites recomendaría a los lectores el post “5 pasos para eliminar tus deudas” de mi blog mispesetas org

    Enhorabuena por tu blog!

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